Ana Sayfa
Ortaklık Programı Hakkımızda
Konut Kredisiİhtiyaç KredisiMevduat
2015
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Eylül
Ekim
2014
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Eylül
Ekim
Kasım
Aralık
2013
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Eylül
Ekim
Kasım
Aralık
2012
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Eylül
Ekim
Kasım
Aralık
2011
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Ağustos
Eylül
Ekim
Kasım
Aralık
2010
Ocak
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Ekim
Kasım
Aralık
2009
Şubat
Mart
Nisan
Mayıs
Haziran
Temmuz
Ağustos
Eylül
Kasım
Aralık

Konut Kredisi Yıllık Maliyet Oranı Analizi ve Endeksi.


Ay En Düşük YMO En Yüksek YMO Ortalama YMO Zincirleme YMO
03.2016 14.27 % 19.57 % 15.32 % 107.20
12.2015 12.83 % 18.74 % 15.27 % 106.87
11.2015 14.09 % 18.74 % 15.43 % 108.04
10.2015 14.27 % 18.74 % 15.47 % 108.30
09.2015 13.20 % 18.14 % 14.77 % 103.39
08.2015 12.86 % 17.95 % 14.30 % 104.15
07.2015 12.62 % 17.95 % 13.73 % 100.73
06.2015 12.07 % 17.95 % 13.72 % 102.31
05.2015 11.45 % 17.95 % 13.41 % 100.68
04.2015 11.43 % 17.95 % 13.32 % 102.15
03.2015 11.40 % 17.95 % 13.04 % 100.46
02.2015 11.08 % 17.95 % 12.98 % 103.02
01.2015 11.43 % 17.95 % 12.60 % 99.13
12.2014 11.28 % 17.94 % 12.71 % 98.99
11.2014 11.67 % 17.94 % 12.84 % 99.46
10.2014 11.67 % 17.94 % 12.91 % 98.85
09.2014 11.93 % 18.15 % 13.06 % 99.16
08.2014 11.71 % 18.15 % 13.17 % 98.28
07.2014 12.06 % 18.15 % 13.40 % 92.29
06.2014 13.14 % 18.15 % 14.52 % 96.54
05.2014 13.60 % 18.15 % 15.04 % 97.41
04.2014 13.86 % 18.15 % 15.44 % 100.52
03.2014 13.86 % 18.15 % 15.36 % 102.26
02.2014 13.51 % 18.15 % 15.02 % 111.67
01.2014 12.06 % 15.71 % 13.45 % 106.40
12.2013 10.97 % 15.08 % 12.65 % 101.85
11.2013 10.97 % 14.88 % 12.42 % 97.95
10.2013 10.97 % 15.54 % 12.68 % 98.99
09.2013 10.97 % 16.04 % 12.81 % 112.17
08.2013 10.30 % 13.08 % 11.42 % 106.43
07.2013 9.58 % 13.08 % 10.73 % 105.40
06.2013 9.13 % 13.08 % 10.18 % 96.04
05.2013 9.66 % 13.08 % 10.61 % 98.24
04.2013 9.66 % 13.08 % 10.80 % 97.21
03.2013 9.66 % 14.37 % 11.11 % 97.80
02.2013 10.15 % 14.37 % 11.36 % 99.65
01.2013 10.52 % 14.10 % 11.40 % 97.69
12.2012 11.01 % 14.01 % 11.67 % 90.33
11.2012 11.62 % 16.91 % 12.92 % 98.85
10.2012 11.62 % 16.91 % 13.07 % 96.17
09.2012 12.23 % 16.91 % 13.59 % 94.97
08.2012 12.72 % 16.91 % 14.31 % 98.62
07.2012 12.72 % 16.99 % 14.51 % 103.51
06.2012 13.21 % 16.99 % 15.02 % 100.20
05.2012 13.39 % 16.99 % 15.05 % 100.20
04.2012 13.39 % 18.05 % 15.08 % 100.99
03.2012 13.39 % 18.05 % 15.23 % 103.55
02.2012 14.24 % 19.15 % 15.77 % 93.48
01.2012 15.14 % 19.15 % 16.87 % 99.29
12.2011 15.14 % 19.15 % 16.99 % 105.59
11.2011 13.55 % 18.91 % 16.09 % 111.27
10.2011 12.33 % 15.82 % 14.46 % 103.80
09.2011 12.33 % 15.56 % 13.93 % 100.43
08.2011 12.33 % 15.39 % 13.87 % 102.36
07.2011 12.33 % 15.39 % 13.55 % 117.31
06.2011 10.45 % 13.22 % 11.55 % 101.67
05.2011 10.41 % 13.30 % 11.36 % 97.01
04.2011 10.69 % 14.55 % 11.71 % 104.64
03.2011 9.99 % 13.30 % 11.19 % 99.55
02.2011 9.99 % 13.63 % 11.24 % 99.29
01.2011 10.54 % 13.60 % 11.32 % 96.18
12.2010 10.12 % 13.60 % 11.77 % 89.57
10.2010 11.49 % 14.45 % 13.23 % 100.15
09.2010 11.49 % 14.45 % 13.21 % 99.47
08.2010 11.49 % 14.45 % 13.28 % 97.86
07.2010 12.43 % 14.63 % 13.57 % 99.70
06.2010 12.43 % 14.63 % 13.61 % 100.44
05.2010 12.62 % 14.45 % 13.55 % 98.40
04.2010 12.63 % 15.05 % 13.77 % 98.22
03.2010 12.63 % 15.74 % 14.02 % 99.64
02.2010 11.99 % 15.74 % 14.07 % 99.29
01.2010 11.99 % 15.74 % 14.17 % 99.78
12.2009 12.67 % 15.74 % 14.20 % 100.00
11.2009 12.67 % 15.74 % 14.20 % 96.60
10.2009 12.67 % 15.74 % 14.70 % 100.00
09.2009 12.67 % 16.16 % 14.70 % 100.00
08.2009 14.28 % 17.36 % 15.24 % 96.45
07.2009 16.79 % 18.50 % 17.83 % 85.47
06.2009 16.80 % 19.80 % 18.67 % 95.50
05.2009 18.42 % 19.63 % 18.84 % 99.09
04.2009 18.84 % 19.92 % 18.98 % 99.26
03.2009 19.81 % 21.06 % 20.17 % 94.10
02.2009 19.90 % 21.26 % 20.55 % 98.15
01.2009 20.21 % 23.40 % 20.86 % 98.51
12.2008 21.03 % 31.46 % 23.43 % 90.84
11.2008 22.94 % 32.14 % 25.79 % 109.65
10.2008 21.42 % 28.32 % 23.52 % 114.50
09.2008 19.92 % 27.24 % 20.54 % 99.75
08.2008 20.71 % 27.24 % 20.59 % 95.76
07.2008 21.03 % 26.98 % 21.50 % 108.75
06.2008 18.69 % 25.12 % 19.77 % 102.75
05.2008 18.43 % 24.01 % 19.24 % 99.17
04.2008 17.71 % 24.11 % 19.40 % 106.18
03.2008 17.60 % 23.12 % 18.27 % 100.00

Aylık YMO (Yıllık Maliyet Oranı) Endeksi

YMO kredi ya da kredi kartı faizleri için standart bir karşılaştırma yapabilmeyi sağlayan bileşik bir orandır. Yıllık Maliyet Oranı yasal olarak kredinin tüm toplam geri ödeme miktarı ve toplam vadesi üzerinden hesaplanır. YMO her zaman yıllık faiz oranından yüksektir, ve kredinin tüm gerçek maliyetini gösterir. Yıllık maliyet oranı dosya ücreti, ekspertiz bedeli gibi diğer masrafları da içerdiği için yıllık faiz oranına kıyasla daha büyük değerler almakta ancak tüketici acısından daha doğru bir gösterge olmaktadır.

YMO Endeksi ülkemizde faliyet gösteren ve konut kredisi (mortgage) veren tüm bankaların ürünlerinin belirli parametreler* için hesaplanmış yıllık maliyet oranı değerlerinin, bankaların bu alandaki pazar paylarına göre ağırlıklandırılmasıyla oluşturulmuş ve ortalama bir değere ulaşılmıştır. Belirtilen parametrelerdeki mortgage ürünleri için haftalık bazda hesaplanan bir endeks olan YMO Endeksi ülkemizdeki mortgage ürünlerinin tüketici maliyetlerindeki genel seyri takip edebilmek için etkili bir araçtır.

Yukarıdaki tablo haftalık bazda hesaplanan YMO Endeksinden elde ettiğimiz sizin için yararlı olabileceğini düşündüğümüz bazı detay bilgileri içermektedir. O haftaya ait belirtilen parametreler için hesaplanmış en düşük YMO, en yüksek YMO, grafikteki herbir noktanın temsil ettiği haftalık ortalama YMO ve bir önceki döneme kıyasla değişim (artış/azalış) oranını temsil eden Zincirleme YMO tabloda gösterilmiştir. En düşük ve en yüksek YMO, hafta içerisinde tüm bankalar için tek tek hesaplanan YMO değerleri arasında en küçük ve en büyük olanlarıdır. Ortalama YMO herbir banka ürünün o bankaya ait bir çarpanla ağırlıklandırılması ve tüm bankalar için bulunan ağırlıklı YMO’ların ortalamasının alınmasıyla bulunmuştur. Zincirleme YMO güncel ortalama YMO’nun bir önceki dönem ortalama YMO ile arasındaki oransal farktan bulunmuştur.

*100.000 TL tutarındaki 10 yıl vadeli sabit-faizli standart mortgage için

FinZoom YMO Hesaplama Yöntemi (TL)


Agustos 2009:

Konut kredileri faiz oranlarındaki düşme eğilimi Agustos ayında da devam etmiş ve Agustos ayı Yıllık Maliyet Oranı (YMO) Endeksi %15.24’e inmiştir. Bu dönemde gerçekleşen oranların özeti aşağıdaki gibidir:

-    Finansbank konut kredisi faiz oranı 1.06'ya düşmüştür.
-    YKB ve Garanti oranları 1.19' a gerilemiştir.
-    Akbank oranları 1.09'a inmiştir.
-    Halkbank, klasik konut kredisi oranları 37-60 ay vadeye kadar 0.99, 61 ay ve üzeri vadelerde ise 1.07 ‘dir.
-    T.C. Ziraat Bankası, konut kampanyasına devam ederek tüketicileri 60 ay vadeye kadar 0.99, 60 ay üzeri vadelerde 1.09’dan ev sahibi yapmayı sürdürmüştür.
-    Vakıfbank da “Kolay Konut Kredisi” kampanyasını sürdürmüş, belirli ve düzenli bir geliri olan ve istihbaratı olumlu olan tüketicilere en düşük %0.36’dan ve en yüksek %1.00’den kredi kullandırmaya devam etmiştir. Klasik konut kredisi faiz oranı ise %1.09'a düşmüştür.

2006 yılı başlarında işler kötüye gitmeye başlamadan önce konut kredisi oranları %1,03 e kadar düşmüştü. Müşteriye özel oranlarla  bazı bankalarda konut kredisi faiz oranlarında %1,01 i dahi görmüştük. O zamanlar bankalar arası rekabet şimdiki gibi kızışmıştı. Dolayısıyla fonlama olanakları daha kolay, risk iştahı daha fazlaydı. Böyle bir ortamda kar marjı olmadan gelecek fiyatlanabiliyordu. Son dönemlerde ise fonlama maliyeti ile kullandırım faizleri arasında ciddi bir marj var. Vadeler uzadıkça bu fark daha da artıyor. Diğer kredi tipleri gibi Konut Kredisi oranları da düşen faiz oranlarını biraz daha geriden takip ediyor. Şu anda 2005 yılı ya da 2006 yılının ilk aylarındaki piyasa güveni ve şartları oluşmuş olsaydı Konut kredisi faiz oranları için 0,80 seviyelerini telafuz ediyor olurduk. Ve bu oranlar 10 yıl ve üzeri vadeler için de geçerli olurdu. Oysa bugünlerde bankalar arasında hızlı bir faiz düşürme yarışı başlamış olsa da makul konut kredisi faiz oranlarının sadece kısa vadelerde uygulandığını görüyoruz. Uzun vadeli oranlar biraz daha geriden geliyor. Ayrıca İndirimli Konut Kredisi adı altında tüketiciden talep edilen yüksek komisyonlu fakat düşük taksit ödemeli Konut Kredisi seçenekleride tüketicinin aklını karıştrıyor.


Masraf ve komisyonlar eklendiğinde en düşük faiz açıklayan herhangi bir bankanın yıllık maliyet oranı en yüksek orana çıkabiliyor. Burada belirleyici olan bankaların uyguladıkları komisyon ve masraflar. Kimi bankalar faizlerde en düşük oranı açıklarken, kimi bankalar da masraf ve komisyonları düşük tutarak rekabetçi üstünlük elde etmeye çalışıyorlar. Bu nedenle gelecek aylar içerisinde düşük kredi faizi rekabetine, düşük masraf ve komisyon rekabeti eklenebilir.




REKLAM
REKLAM
REKLAM
USD/TL:5.3429 / 5.3526 EUR/TL:6.0908 / 6.1018   EUR/USD:1.14 / 1.14   GBP/USD:1.2949 / 1.2949
Bize ulaşın Finzoom SSS Reklam Çözüm Ortaklarımız Finansal Terimler Sözlüğü Site Haritası Gizlilik Politikamız
FINZOOM © 2010 - Tüm Hakları SaklıdırBulgaria Romania Invest in Bulgaria