Maaşımın Tamamına Kredi Kullanmak İstiyorum. Ne Yapmalıyım?

Merhabalar Aliye Hanım, 

Öncelikle sitemizi takip ettiğiniz için teşekkür ederiz.

Bildiğiniz gibi bankalar aylık ödemeleriniz maaşınızın % 50’sini geçmeyecek şekilde kredi kullandırmayı tercih etmektedirler. Bu yüzden bankalar size aylık ödemeleri ancak 300 YTL olacak bir kredi vermeyi kabul edeceklerdir. Bu nedenle bankaların size 5000 YTL tutarında 24 ay vadeli bir krediyi kullandırmada bir problem çıkaracaklarını düşünmüyoruz. Kredinizi ödemelerinizi 9 veya 12 ay gibi bir süre içerisinde bitmesini istediğiniz için ise size iki farklı tavsiyemiz olacaktır. Kullandığınız kredi tüketici kredisi olduğu için bankalar bu kredilerden erken ödeme veya erken kapatma cezası almamaktadırlar. O yüzden belirttiğimiz kriterlerde bir kredi kullanıp, 9 veya 12 ay sonunda hesabınızda biriken aylık kredi ödemelerinizi yaptıktan sonra maaşınızdan artan tutarların tamamıyla kredinizi kapatabilirsiniz. İkinci bir seçenek olarak ise maaşınızdan artan kısım için otomatik ödeme talimatı ile kredinize ekstra ödemeler yapabilirsiniz. Aşağıda her iki seçeneği de inceleyerek hangi durumda ne gibi bir avantaj sağlayacağınızı göstermeye çalışacağız. Kredinizi hangi bankadan alacağınızı ve ne tür bir kredinin size uygun olacağı soruları farklı bir araştırma gerektirdiği için onları bu başlık altında incelemeyeceğiz.

Seçenek 1: Her ay kredinizin taksitini ödedikten sonra geriye kalan miktarı kalan anaparanızı kapatmaya yetinceye kadar biriktirmenizdir. Bu birikimi gerçekleştirdiğiniz noktada ise anaparanızın karşılığı olan miktarı yatırarak kredinizi kapatmanızdır. Bu durum aşağıda hesaplamalarıyla anlatılmıştır. Hesaplamalarımız Finzoom Kredi Hesap Makinesiyle yapılmakla birlikte 5.000 YTL’lik 24 ay vadeli bir kredi için % 1.4 faiz oranından borçlanıldığı varsayılmıştır.

Ödeme tablosundan da görebileceğiniz gibi aylık ödemeleriniz 253,99 YTL’dir. Yani aylık gelirinizde 630 YTL olduğuna göre aylık 630 – 253,99 = 376,01 YTL birikim yapabilirsiniz.

Bir diğer taraftan 9. ayda geriye kalan anapara miktarınızın ise 3.546,19 YTL olduğunu görebiliyoruz. Yani ayda 376,01 YTL biriktirerek, 10 ay sonunda 376,01 x 10 = 3.760,10 YTL’lik bir birikiminiz olacaktır. Bu da demek oluyor ki, 10. Ayda kalan anapara miktarınız 3.350,71 YTL birikiminizse  3.760,10 YTL, kredinizi 10. ayda kapatabileceksiniz. Bu zamana kadarda ödediğiniz toplam faiz miktarı ise 636,62 YTL olacaktır.

Seçenek 2: İkinci seçenek olarak size maaşınızdan kredi aylık ödemelerini yaptıktan sonra artan kısmı için bankanıza otomatik ödeme talimatı vermenizi ve kullandığınız krediye aylık ekstra ödemeler yaparak istediğiniz vade de kredinizin bitmesini sağlayabilirsiniz. Aylık 253.99 YTL aylık kredi ödemesi yaptığınız taktirde aylık maaşınızdan 376.01 YTL artacaktır. Eğer bu tutarı da aylık olarak kredinize yatırırsanız, kullandığınız kredi 9 ayda tamamlanacak ve sadece 404.47 YTL faiz ödemesi yapmış olacaksınız.

Bankalar kredi sürecinde erken ödemeye dayalı olarak iki ayrı tip hesaplama yapmaktadırlar. Birincisi mevcut aylık ödemenizi sabit tutarak vadenizi kısaltmak, ikincisi ise vadenizi sabit tutarak aylık ödemenizi azaltmak. Seçenek 2 vadenin kısaldığı durum baz alınarak hesaplanmıştır. Bu durumun kredi başvurusu esnasında bankadan detaylı bir şekilde öğrenilmesinde yarar vardır.