10 bin TL krediniz hazır!

Rekabet, faizi yüzde 15’lere indirdi

2008 yılında başlayan ekonomik krizle birlikte, tüketici kredilerinde  ankaların en aktif olduğu segment olan konut kredilerinin bıçak gibi kesilmesi ve uzun bir süre bu alanda hareketlilik yaşanmaması bankaları
ihtiyaç kredilerinde daha aktif hareket etmeye itti. Yaşanan küresel
ekonomik krizde ihtiyatlı olmayı seçen bankalar, otomobil ve konut
kredilerinde yaşanan durgunluk ile rekabetin rotasını ihtiyaç kredilerine çevirdi. Bir biri ardına başlayan kampanyalarla ihtiyaç kredilerinde baş döndürücü artış yaşanırken, rekabetle birlikte bu kredilerin faiz oranları da yıllık bazda yüzde 20’lerden yüzde 15’lere kadar geriledi. Artan rekabet ve
faizlerde yaşanan düşüşlerle birlikte ihtiyaç kredileri de hızlı yükseldi. İşsizlik ve iç tüketimdeki canlanma gibi iki önemli etken, kredi faiz oranlarında yaşanan düşüş ve kampanyaların etkisiyle ihtiyaç kredilerini patlattı. Bankalar da, her ne kadar riski daha yüksek olsa da, konut ve taşıt kredilerine göre kâr marjı daha fazla olan ihtiyaç kredilerine yüklenmeye başladı.

Karsız ve batığı yüksek kredi riski

İhtiyaç kredilerinde yaşanan bu amansız rekabet bankalar açısından belli riskler de taşıyor. Bankacılar, işsizlikte herhangi bir düzelme görülemese de ihtiyaç kredilerine gözlenen artışın, seçici davranmayan bankalar için risk taşıdığını belirtiyor. Bankaların, hem faizi düşürüp, hemde seçici davranmamaları durumunda bu alanda sıkıntı yaşayabileceğine dikkat çeken bankacılar, bu durumun aynı zamanda kârsız ve batık oranı yüksek bir kredi tipi de oluşturabileceğini söylüyor. Artan rekabetle ihtiyaç kredilerinde faiz oranlarının düştüğüne ancak kredi tutarının artmasıyla da batık oranının yükseldiğine dikkat çeken uzmanlar, bankaları uyarıyor.

Batık oranı yüzde 5

İhtiyaç kredilerinin  kullanımının artması, bu kredi segmentindeki batık
oranlarının da yükselmesini beraberinde getirdi. Öyle ki, ihtiyaç kredisindeki batık oranı son 4 yılda baş döndürücü bir hızla yükseldi. 2006 yılında 17.5 milyar lira olan kredinin batık oranı yüzde 1.1 iken, 2009 yılı sonu itibarıyla 43.8 milyar lira kredinin batık oranı yüzde 5.7 olarak gerçekleşmişti. Yılın ilk beş ayında ise kredi miktarı 50 milyar liraya yükselirken, batık oranı ise yüzde 5 (2.5 milyar lira) olarak gerçekleşmiş durumda. Uzmanlar, önümüzdeki dönemde kredi tutarıyla birlikte batık oranının da artmasının olası olduğunu belirtiyor. Bankacılar, ihtiyaç kredisinin teminatı zayıf olmasına rağmen, her halükârda faizi daha yüksek olduğu için bankalar açısından daha kârlı bir ürün olduğunu, dolayısıyla bankaların ihtiyaç kredilerinde gaza basmaya devam edeceğini belirtiyor. 5-10 bin lira için kimse sicilini bozdurmak istemediği için bankalar ihtiyaç kredilerinde daha fazla gaza basıyor.

‘Tüketimdeki canlanma ve işsizliğin artması etkili’

Anadolubank Genel Müdür Yardımcısı Recep Atakan:

Tüketici kredilerinin son iki yıldır artmasında, tüketimdeki canlanma
ve artan işsizlik etkili. Türkiye’nin yakalamış olduğu tüketim canlılığının yanı sıra bankaların, bireysel kredilere yönelmesi kaynaklı bir konjonktür de var. İhtiyaç kredilerine yıllık olarak bakıldığında tatil dönemleri, bayramlar ve yılbaşı gibi özel dönemlerde tüketim ciddi bir artış gösterir. Son dönemde ihtiyaç kredilerinin artmasında bir başka neden ise Türk Lirası’ndaki düşük faiz trendi. Bu trendin devam edeceği beklentisi ile bankalar, nispeten daha yüksek verim alabildikleri ve içeriye yeni müşteri sokabildikleri tüketici kredisine yöneliyor.

‘Konut daralınca ihtiyaca yöneldiler’

Şekerbank Genel Müdür Yardımcısı Abdurrahman Özciğer: