Ana Sayfa
Ortaklık Programı Hakkımızda
Tavsiyeler & Haberler
Yönlendirme
Reklam
 
Tavsiyeler

Kredi Kartı Faiz ve Ücretleri

(Yayın Tarihi 20.03.2007)

Kredi Kartları her geçen gün daha sık kullanılmaktadır. 2006 verilerine göre kredi kartları ile toplam 108 milyar YTL harcandı. Son verilere göre ise toplam kredi kartı sayısı bir önceki yıla göre %8,7 artarak 32,6 milyon oldu. Mevcut bu kadar kredi kartı olmasına ve bu kadar çok kullanılmasına rağmen kredi kartı yasasının sık sık değişmesi ya da yeni yönetmeliklerin yasaya eklenmesi nedeniyle kredi kartları hakkında birçok şey eksik ya da yanlış biliniyor. 10 Mart 2007 tarihinde Resmi Gazete yayımlanan Banka Kartları Yönetmeliği ışığında kredi kartı ile ilgili son bilgileri ve püf noktaları yazımın devamında bulacaksınız.

Türkiye’deki bütün kredi kartlarını detaylı olarak karşılaştıran ve bu kartlara online başvurmanızı sağlayana ilk site olan http://www.finzoom.com.tr/Kredi_Kartlari/Kartlari.aspx ’de daha ayrıntılı şekilde görebileceğiniz gibi kredi kartları için yıllık ücret, belirli masraflar bulunmakta ve kredi kartlarına birden çok faiz oranı uygulanmaktadır. Kredi kartı yıllık ücreti yılda bir defa alınan sabit bir ücretdir. Yıllık ücret ortalama 10 ile 50 YTL arasında değişmektedir. Ayrıca yeni kredi kartı almak için başvuranlardan çoğu banka başvuru ücreti almamakta ayrıca ilk yıl yıllık ücret tahsil etmemektedir.

Kredi kartlarına belirli durumlarda uygulanan faizler üçe ayrılmaktadır. Alışveriş (Akdi) Faizi, Nakit Avans Faizi ve Gecikme Faizi. Alışveriş faizi, ödenmesi gereken dönem borcunun asgari %20’si ödendiği durumda uygulanmaktadır. Yasa gereği hesap kesim tarihini takip eden 10 gün içinde borç ödemesi gerçekleştirilmek zorundadır.

a. Dönem borcunun tamamı hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında ödenirse herhangi bir faiz uygulaması yapılmamaktadır.

b. Dönem borcunun asgari %20’si son ödeme tarihinden önce ödenirse, kalan borç bakiyesi üzerinden son ödeme tarihinden itibaren bakiye borç ödenene kadar ortalama %5 alışveriş faizi işletilmektedir.

c. Dönem borcunun asgari %20’si son ödeme tarihinden önce ödenmezse, asgari tutarın ödenmeyen kısmı için ortalama %6 gecikme faizi, kalan hesap bakiyesinin asgari tutarı aşan kısmı için alışveriş (akdi) faiz uygulanır.

Yukarda anlatılan verileri örnekler üzerinde inceleyelim.

a. Ayın 10’unda size 500 YTL kredi kartı borcu geldiğini düşünelim. Siz bu borcu ayın 20’si gelmeden tamamını ödediğiniz durumda hiçbir faize maruz kalmayacaksınız.

Ayın 10'u

Ayın 18’i

Ayın20'si

Hesap Kesim Tarihi

500 YTL dönem Borcu

500 YTL Borç Ödeme

Son Ödeme Tarihi








b.
Ayın 18’inde 500 YTL borcunuzun 100 YTL’sini ödediniz. Bu durumda asgari ödeme tutarı olan %20 oranını sağlamış oluyorsunuz ve size Alışveriş Faizi uygulanıyor. Geriye kalan 400 YTL dönem borcunuzu ayın 28’inde kapattınız.

Ayın 10'u

Ayın 18’i

Ayın20'si

Ayın 28'i

Hesap Kesim Tarihi, 500 YTL dönem borcu

100 YTL ödeme

Son Ödeme Tarihi

400 YTL borcunuzu kapattınız.








* Bankalar ortalama %5 Alışveriş Faizi uygulamaktadır.

Ödeyeceğiniz Alışveriş Faizi: 400 YTL * (0,05/30) *(28-20) = 5,33 YTL.

Hesaplanan faiz üzerinden %15 KKDF ve ayrıca %5 BSMV tahsil edilmektedir. Bu durumda toplam ödemeniz gereken tutar 6,4 YTL olmaktadır.Kalan bakiye borç, aylık %5 olan faizin günlüğe çevrilerek (0,05/30) bulunan günlük faiz, geç ödeme süresi (kalan borç ödeme günü-son ödeme tarihi) ile çarpılarak faiz hesaplanmaktadır.

c. Ayın 18’inde 500 YTL dönem borcunuzun 50 YTL’sini ödediniz. Bu durumda asgari ödeme tutarı olan %20 oranını sağlamamış oluyorsunuz. Ödemeniz gereken asgari tutar olan 100 YTL nin ödenmeyen kısmı için ortalama %6 gecikme faizi, kalan 400 YTL hesap bakiyesinin asgari tutarı aşan kısmı için ortalama %5 alışveriş (akdi) faiz uygulanır. Geriye kalan 450 YTL dönem borcunuzu ayın 28’inde kapattınız.

Ayın 10'u

Ayın 18’i

Ayın20'si

Ayın 28'i

Hesap Kesim Tarihi, 500 YTL dönem borcu

50 YTL ödeme

Son Ödeme Tarihi

450 YTL borcunuzu kapattınız.








* Bankalar ortalama %6 Geçikme Faizi, %5 alışveriş faizi uygulamaktadır.

Ödeyeceğiniz Geçikme Faizi: 50 YTL * (0,06/30) *(28-20) = 0,8 YTL

Ödeyeceğiniz Alışveriş Faizi: 400 YTL * (0,05/30) *(28-20)= 5,33 YTL

Toplam Ödeyeceğiniz Faiz: 6,13 YTL

Hesaplanan faiz üzerinden %15 KKDF ve ayrıca %5 BSMV tahsil edilmektedir. Bu durumda ödenecek faiz tutarı 7,36 YTL olmaktadır. Kalan bakiye borç, aylık %6 olan faizin günlüğe çevrilerek (0,06/30) bulunan günlük faiz, geç ödeme süresi (kalan borç ödeme günü-son ödeme tarihi) ile çarpılarak faiz hesaplanmaktadır.

Kredi kartı ile nakit avans çekilirken ortalama %3 tutarında Nakit Avans Masrafı ve nakit çektiğiniz günden bakiye borcu ödeyene kadar geçen süre için ise çekilen bakiye üzerinden ortalama %5 Nakit Avans Faizi işletilmektedir. Örneğin ayın 1’inde 500 YTL nakit avans çektiniz.

Ayın 1'i

Ayın 10'u

Ayın 18'i

500 YTL Nakit Avans Çekimi

Hesap Kesim Tarihi

Dönem Borcunun Tamamı Ödendi








* Bankalar ortalama %3 Nakit Avans ücreti tahsil etmekte, %5 Nakit avans faizi uygulamaktadır.

Nakit çektiğiniz an 500YTL * 0,03= 15 YTL Nakit Avans Masrafı tahsil edilir.

15 YTL Nakit Avans ücreti banka tarafından tahsil edilmektedir. Ayın 1’inden ayın 18’ine kadar geçen sürede ise 500 YTL * (0,05/30) * (18-1)= 14,2 YTL nakit avans faizi işletilir. Faiz üzerinden %15 KKDF, %5 BSMV tahsil edildiği zaman ödenecek faiz tutarı 17,04 YTL olmaktadır. Toplam nakit avans çekme maliyetiniz 32,04 YTL, aylık maliyetiniz ise %11, 2 olmaktadır.

Hesaplamalar sonucunda gördüğünüz gibi kredi kartının kullanıcılarına maliyeti oldukça yüksek oranlarda seyretmektedir. Kısa zaman içinde yukardaki hesaplamaları sitemizden yapabileceksiniz. Bundan böyle, herhafta konut kredisi, mortgage, kredi kartları ve benzeri tüketici finansmanı konusunda bilgilendirici yazılar yazacağız. Gelecek yazımda kredi kartı faizi ile kredi kartı yıllık ücretlerinin analizini yapacağım. Daha düşük faiz mi yoksa daha düşük yıllık ücret mi sorusuna cevap vereceğiz. www.finzoom.com.tr anasayfamızda bulunan e-bültene üye olmayı unutmayın, bu yolla düzenli olarak yazdığımız yazılar sizlere iletilecektir.




Facebook Hesabınla Yorumla
Yorumlar ve Cevaplar

USD/TL:2.0919 / 2.0956 EUR/TL:2.8135 / 2.8185   EUR/USD:1.345 / 1.345   GBP/USD:1.6975 / 1.6975
Bize ulaşın Finzoom SSS Reklam Çözüm Ortaklarımız Finansal Terimler Sözlüğü Site Haritası Gizlilik Politikamız
FINZOOM © 2010 - Tüm Hakları SaklıdırBulgaria Romania Invest in Bulgaria