Kredi Geçmişini Tanıyalım, Sorun Yaşamayalım!!!

Kredi kullandırımında hayati önem taşıyan kredi geçmişi bireylerin borçlanma ve geri ödeme bilgilerini içeren bir veritabanıdır. Bu veritabanını oluşturan temel etkenler ödemelerdeki gecikmeler, borcun ödenmemesi ve iflas durumlarıdır.

Bir tüketici kredi başvurusunda bulunmak üzere kredi başvuru formunu doldurduğunda bankadaki yetkili kişilerin ilk yaptığı verilen bilgiler doğrultusunda krediye başvuran kişinin kredi geçmişini kontrol etmektir. Söz konusu kontrol işlemi bankanın bilgisayarları aracılığıyla Kredi Kayit Bürosu’nun veritabani üzerinden krediye basvuran kisinin bilgilerinin sorgulanmasi ile gerçeklesir.

Bazi ülkelerde birden fazla Kredi Bürosu olmasina ragmen, Türkiye’de sadece 11 bankanin ortakligiyla kurulmus olan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) bu hizmeti vermektedir. Bankalar KKB veritabani araciligiyla tüketicilerin borçlarina karsi sadakatini belirlemeyi hedeflerler.

Peki kredi geçmisi degerlendirilirken hangi faktörler göz önüne alinir?

•    Geçmişe yönelik fatura ödemeleri: Faturalarin 30 gün içerisinde ödenmemesi kredi skorunu etkileyen faktörlerdendir. KKB (Kredi Kayıt Bürosu) su an fatura bilgilerini tutmamaktadir. Fakat bu alanda çalismalarini yürütmektedir. Bu nedenle kredi geçmisinizi temiz tutmak için faturalarinizi düzenli ödemeye dikkat etmekte fayda var.

•    Mevcut Borçlanmalar: KKB (Kredi Kayıt Bürosu) bireylerin son 5 yıl içerisinde üstlendiği tüm kredi borçlarının Kayıtlarını tutmaktadır. Kredi verilirken temel kural aylık geri ödemenizin aylık net gelirinizin (tüm giderlerin aylık gelirinizden düşülmesiyle elde edilen miktar) %60’ını aşmamasıdır. Bu oran kişinin gelirinin büyüklüğüne ve krediyi kullandıracak olan bankaya göre değişmektedir. Son 5 yil içerisinde ödemelerde oluşan en ufak bir sıkıntı bile sizi zor duruma sokarken,  düzenli olarak gerçekleşen ödemeler ise kredi notunuzu  olumlu yönde etkileyecektir.

•    Kredi Kartı Bilgileri: KKB (Kredi Kayıt Bürosu) bireylerin sahip olduklari tüm kredi kartlarıyla ilgili detaylı bilgi içermektedir.Bu nedenle kredi kartınıza yaptığınız ödemelerin düzenli ve eksiksiz olması son derece önemlidir. Kredi kartı borcunuzun ödenmemesi, gecikmesi, eksik ödenmesi gibi durumlar kredi geçmişinizi olumsuz etkileyecektir. Bankaların dikkat ettikleri bir diğer husus ise kredi kartınızın limitini ne ölçüde kullandığınızdır. Bizim bu noktada size tavsiyemiz, gerekmedikçe kredi kartı limitinizin 1/3’ünü aşmamanızdır.

Yukarıda yer alan faktörler KKB (Kredi Kayıt Bürosu) tarafından bankalara sağlanan veriler doğrultusunda kişilerin kredi sürecini etkiler. Bunlara ek olarak bankaların kredilendirme sürecinde göz önünde bulundurduğu diğer etkenler asağıdaki gibidir:

•    İş geçmişi: Bankalar kredilendirme yaparken çalıştığınız kurumu, söz konusu iş yerinde çalışma sürenizi ve pozisyonuzu da dikkate alırlar. Bununla birlikte, çalışılan süre boyunca alınan terfiler, maaş zamları, ödüller gibi faktörler kişilerin kredi notunu olumlu etkileyen faktörler arasındadır.

•    Gayrimenkuller: Kişilerin ödeme gücünün değerlendirilmesinde önem arz eden bir diğer faktör ise sahip olunan varlıklar ve bu varlıklardan elde edilen gelirlerdir. Gayrimenkul sahibi olmaniz kredi almanızı kolaylaştıran etkenlerden biri olacaktır.

•    Finansal Varlıklar: Tıpkı gayrimenkuller gibi  finansal varlıklara (Hisse Senedi, Vadeli Mevduat, Devlet Tahvili) yatırım yaparak oluşturulan birikimler de kredi alma sürecinde olumlu etkenlerdendir.


Yukarıda belirttiğimiz gibi kredi geçmişi hayatimiz içerisinde son derece önemli bir yer tutmaktadır. Krediye her an ihtiyaç duyabiliriz, bu nedenle ilk olarak kredi geçmişi kavramını tanımalı ve bilinçli tüketiciler olarak kişisel finansmanımızı iyi yönetebilmeliyiz.