IFC Konut Finansmanı Konferansı Hilton Convention Center’da Gerçekleşti

Bankacılar Mortgage Sistemindeki Eksiklikleri Tartışırken 2008 ve Sonrası için İyimser bir Yaklaşım Sundular.

3-4 Aralık’ta İstanbul’da Dünya Gazetesi ve IFC tarafından düzenlenen Konut Finansmanı Konferansı’nda Türkiye’nin en büyük bankalarından yetkililer 2008’de Mortgage sisteminin Türkiye’de daha işler hale geleceğini belirttiler. Faiz oranlarının düşmesi ve yeni konut projelerinin artması ile piyasanın daha da hareketleneceğini dile getirdiler. Bankacılar Türkiye’deki sosyo-ekonomik ortamın Mortgage Sisteminin gelişmesi ve işlemesine etki edecek olumlu ve olumsuz koşulları belirtirken ilgili kurumlar tarafından ele alınması gereken konuları aşağıdaki gibi sıraladılar: 

1. Erken ödeme- Mortgage Yasasının şu anki hali erken kredi kapatma cezası olarak % 2 öngörmekte. Bankalar bu oranın % 5.5’ çekilmesinin risklerini azaltıp işleyişi kolaylaştıracağını belirttiler.

2. Değişken Faiz- Değişken faiz oranlı Mortgage ürünleri TÜFE’ye bağlı olarak değişmektedir. Bankalar bu oranların kendi borçlanmalarını etkileyen LIBOR ve EURIBOR gibi küresel endekslere bağlı olmasının daha doğru olacağı kanaatindeler. Gelişmiş Mortgage pazarlarının bir çoğunda değişken faiz oranları bu endekslerin üzerinde kalmakta.

3. Sigorta-Yürürlükteki Mortgage yasası herhangi bir sigorta için yasal zorunluluk getirmemektedir. Bankacılar bu konudaki hassasiyetlerini dile getirirken, Mortgage gibi on yıl ve üzeri gibi uzun vadeli ve yüksek miktarlarda borçlanmada hayat ya da ferdi kaza sigortası yapılmasını gerekli görmektedirler. Gayrimenkul sigortalansa dahi bu sigorta doğal afetler gibi nedenlerle meydana gelen zararın ancak tamir masrafını karşılamakta bu miktar da gayrimenkulu gerçek değerinin oldukça altında kalmaktadır.

4. İnşaat Riski- Bankalar inşaatı henüz tamamlanmamış projelere finansman sağladıklarında inşaat riski almakta projelerin tamamlanmaması halinde bu evleri satın alan kişilere mortgage veren bankalar sıkıntıya düşmektedirler.

5. Oturma İzni: Güncel istatistiklere göre İstanbul’daki evlerin ancak % 50 si oturma iznine sahip bulunmaktadır. Bankalar yasa gereği ancak oturma izni bulunan gayrimenkule kredi verebildiğinden bu durum Türkiye genelinde mortgage sisteminin işlemesine engel teşkil etmektedir.

6. Yıllık Maliyet Oranı (APR) Açıklanması: Yıllık Maliyet Oranı (uluslarası tanımıyla APR) bir kredinin gerçek maliyetinin hesaplanması anlamına gelmekte ve tüm kredi ürünlerinin birebir ve doğru olarak karşılaştırılmasını sağlamaktadır. Avrupa Birliği ülkelerinde zorunlu olan YMO açıklaması ülkemizde mortgage için finans sağlayan kuruluşlar için henüz bir zorunluluk değildir. Bu konuda şeffaflık bulunmaması tüketicilerin mortgage alırken ürünleri doğru olarak karşılaştırabilmesini engellemektedir.

7. Her Müşteriye Aynı Uygulama: Var olan sistemde riskleri farklı olsa dahi tüm müşterilere aynı fiyatlama stratejisi uygulanmaktadır. Borçlananın özel durumuna göre farklı faiz oranları ve masraflar geliştirilmelidir