Herkese, Her Keseye Uygun Mortgage

Bankalar sürekli olarak geliştirdikleri bireysel kredi ürünleri ile ürün yelpazelerini genişletiyorlar. Önceleri çeşitlilik vaad etmeyen banka kredileri, tüketicilerin bilinçlenmesi ve sektörün değişen ihtiyaçları nedeniyle bireye özel kredi sunabilecek düzeye gelmiş durumdalar. Ürün yöneticilerinin geleneksel kredi grupları dışına çıkıp müşteriyi krediye değil, krediyi müşteriye uydurma amacındalar. Bu şekilde tüketicileri etkileyebilmek, müşteri memnuniyetini arttırmak ve farklı tüketicilerin farklı ihtiyaçlarına cevap verebilmek mümkün olmakta. Bankaların bu piyasada yalnızca faiz oranlarına dayalı bir rekabet stratejisi takip etmeleri oldukça zorlaştığından rekabetçi faiz oranlarının yanında geniş ürün yelpazesi oluşturmak, hizmet kalitesini arttırmak ve alternatif pazarlama kanallarını çağın gereklerine uygun bir şekilde kullanmak hayatta kalabilmek için neredeyse bir zorunluluk haline geldi.

Aşağıdaki tabloda mortgage ürünlerini pazarlama kampanyaları ile tüketicilere duyuran Denizbank’ın Fit Kredileri ve Vakıfbank’ın ElasTik Kredileri gibi çeşitli ürünlerden bir kısmının özelliklerini ve maliyetlerini aşağıdaki tabloda görebilirsiniz.

Kredi Tutarı                   : 50.000 YTL

Kredi vadesi                  : 120 ay

Alınacak Ücretler           : 2000 YTL

Kredinin Türü	Faiz Oranı	Aylık Ödeme (YTL)	Toplam Ödeme +Masraf(YTL)	YMO
Standart Kredi	1.3%	825	101.000	18.04%
Sadece Faiz Ödemeli Kredi - (Kullanılan anapara son taksitle ödenmektedir.)	1.3%	650	150.000	17.71%
Masrafsız Kredi	1.35%	843	101.000	17.46%
Ücreti İçinde Kredi	1.3%	858	103.000	17.99%
İndirimli Mortgage-%5 ekstra komisyonlu (2500YTL ekstra komisyon)	1.22%	795	100.000	18.59%

Yukarıdaki tabloyu incelediğimizde bu beş ürün içerisinde hangisinin daha avantajlı, tüketiciler açısından daha az maliyetli olduğunu söylemek ve bir genelleme yapmak oldukça zorken çok farklı ihtiyaçlara hitap eden bu ürünlerin tüketicilerin alım güçlerini desteklediğini söyleyebiliriz.  

“Ana Para Ertelemeli” “Sadece Faiz Ödemeli” mortgage ürününde tüketici vade boyunca düşük bir aylık ödeme yaparken vade sonunda ise aldığı anaparayı toplu bir şekilde kapatmak durumunda kalmaktadır. Bu kredi için yapacağınız toplam ödeme daha yüksek olacaktır. Hedeflenen kitle, toplu para ya da değerlenecek emlak sahibi olan ve farklı yatırım araçlarında değerlendirmek isteyen tüketicilerdir.

“İndirimli Mortgage” kredisinde ise elinde bulunan toplu parasını yatırarak gelecekteki aylık ödemelerini düşürmek isteyen tüketiciler hedeflenmektedir.

“Masrafsız Mortgage” kredisinde tüketiciden herhangi bir ücret ve masraf talep edilmemekte ancak krediye uygulanan yüksek faizle bu tutar tüketicinin vade süresince yaptığı aylık ödemelerle kapatılmaktadır.  

Masrafların kredi tutarına dahil edilerek taksitlendirdiği “Ücreti İçinde” kredide başlangıçta , arada veya vade sonunda masraf kalemi altında toplu ödeme yapmak istemeyen tüketicilere masraf miktarını ödemelere ekleyerek ödeme seçeneği sunuyor.

Bu tür kişiselleştirilebilir esnek ürünlerin en büyük özelliği bellirli sınırlar içerisinde kalmak koşulu ile tüketicinin bir takım tercihler yapabilmesine olanak sağlamasıdır. Ancak bir tüketicinin bu tercihleri yapabilmesi için kendisini ve ihtiyaçlarını çok iyi bilmesi gerekmektedir. Tüketicilerin kendilerine en uygun krediyi belirlemeleri sürecinde, piyasadaki her türlü kredi ürünü konusunda detaylı bilgiye sahip olan mortgage uzmanları devreye girerek müşterilerinin gelir-gider dengelerini çok iyi analiz edecek ve müşterisini o koşullardaki en doğru seçeneğe yönlendirecektir.