Döviz Kredisi Kullanmak Ne Kadar Riskli?

Yeni bir soru sorun ve ya yeni bir başlık oluşturun

Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 14 Toplam Okuma Sayısı: 5440

İlgili Kategoriler

Bakınız

İlgili Makaleler

Tüm Yorumları Oku

(Yayın Tarihi 17.06.2008)

Dövize endeksli kredilerin faiz oranı açısından YTL kredilerine göre çok daha avantajlı olduğunu hepimiz biliyoruz. Fakat, siz kullanıcılarımızı yabancı paraya endeksli bu kredileri kullanmanın riskleri hakkında daha fazla bilgilendirebilmek amacıyla hazırlamış olduğumuz bu makalemizi okumanızı tavsiye ederiz.

Dövize endeksli kredilerde iki temel risk söz konusudur:

1) Kur Riski: Tüketicinin gelirini sağladığı para birimi dışında bir para birimi üzerinden borçlanması durumunda ortaya çıkan risktir. Kur farkının ortaya çıkması durumunda kredinin maliyeti artacaktır.
2) Vergi Riski: Dövize endeksli krediler aynı zamanda kur farkından doğan bir vergiyle tüketiciyi karşı karşıya bırakmaktadır. Bu konu hakkında daha fazla bilgi almak için tıklayınız...

Döviz üzerinden kullandığımız kredilerde karşılaştığımız riskleri tanıdıktan sonra, bu tip kredilerde en çok talep gören para birimlerinin zaman içerisindeki değişimlerini iki ayrı dönem için gözlemleyelim. Öncelikle 2001 kriz döneminde neler olduğunu gözlemleyelim. Gözlemlerimizde kullanacağımız para birimleri Amerikan Doları, Euro, İsviçre Frangı ve Japon Yeni’dir. Bu para birimlerinde 2001 dönemindeki değişim aşağıdaki grafikte net bir şekilde farkedilmektedir.

Yukarıdaki grafiğe ve yapmış olduğumuz hesaplamalara göre döviz kurlarının %99 oranında aynı yönde hareket ettiği gözlemlenmektedir. Aşağıdaki grafiğe baktığımızda aynı para birimlerinin 2003-2008 arası hareketlerinde de durumun değişmediğini açıkça görebiliriz.

Bu nedenle yabancı para cinsinden borçlanırken dikkate almamız gereken diğer bir kriter ise faiz oranlarıdır. Para birimlerine göre konut kredisi için faiz oranları ortalama olarak aşağıdaki gibidir.

Döviz Tipi	Ortalama Aylık Faiz Oranı
JPY	% 0.43
EUR	% 0.65
USD	% 0.67
CHF	% 0.59

Bu tabloya bakıldığında yüzdesel kur değişimi açısından %99 oranında aynı riski taşıyan para birimlerinden en ugun faiz oranının Japon Yeni’ne ait olduğu açıkça görülmektedir. Fakat bu durum Japon Yeni kredilerinin en avantajlı döviz kredisi olduğunu göstermez. %99 oranında aynı riski taşıyan krediler içerisinde faiz oranının en uygun olması nedeniyle diğer para birimlerine göre daha avantajlı olduğunun bir göstergesidir. FinZoom olarak -eğer kazancınızı elde ettiğiniz para birimi borçlanmayı düşündüğünüz para biriminden farklı ise- yabancı para birimleri üzerinden kredi kullanmadan önce bir kere daha düşünmenizi öneririz. Özellikle konut kredilerinin uzun vadeli krediler olması nedeniyle bu durum sizi ileride altından kalkamayacağınız yüklerin altına itebilir.

İlgili diğer makaleler

Yukarı çık ^

Yorumlar ve Cevaplar

FinZoom

Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 1

26.11.2008

Dövize Endeksli YTL Ödemeli Krediler uygulaması, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası ve Maliye Bakanlığı'nın yayınlamış olduğu mevzuat çerçevesinde, şekillendirilmiştir. Bu mevzuata uygun olarak kredi taksitlerinin ödenmesi sırasında, taksit tutarına ilaveten, varsa kur farkından kaynaklanan Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) tutarları da tahsil edilmekte ve devletin ilgili birimlerine yatırılmaktadır. Mevzuata göre BSMV ve KKDF için kur farkı matrahları farklı yöntemlerle hesaplanmaktadır. Kur Farkından Kaynaklanan BSMV' ye İlişkin Matrahın Tespiti: Matrah; (taksit içindeki anapara) X [(faiz tahakkuk dönemindeki/taksit ödeme günü döviz kuru) - (kredi kullandırımındaki döviz kuru)]*** formülüyle hesaplanmaktadır. Hesaplanan matrah üzerinden %5 oranında BSMV kesintisi yapılmaktadır. (***)Köşeli parantez içindeki çıkarma işleminin sonucu negatifse kur farkı oluşmamaktadır. Kur Farkından Kaynaklanan KKDF' ye İlişkin Matrahın Tespiti: Matrah; (kredinin kalan anaparası) X ((faiz tahakkuk dönemindeki/taksit ödeme günündeki döviz kuru)- (kredi kullandırma tarihi ve ödenmiş taksit tarihi kurlarından en yüksek olanı))*** Formulüyle hesaplanmaktadır. Hesaplanan matrah üzerinden % 15 oranında KKDF kesintisi yapılmaktadır. (***)Köşeli parantez içindeki çıkarma işleminin sonucu negatifse kur farkı oluşmamaktadır. Kredi sözleşmelerinde dövize endeksli TL ödemeli tüketici kredisi kullanan müşterilerin kur farklarına ilişkin vergi ve fonu ödemekle yükümlü oldukları belirtilmektedir. Diğer taraftan kredinin kullandırılma aşamasında imzalanan geri ödeme planında da konu ile ilgili uyarı yer almaktadır. Bu bilgiler doğrultusunda benim fikrime göre dövizle kredi kullanmak çok mantıklı gelmemektedir., Erhan

Lütfen, sorularınızı ve yorumlarınızı ekleyiniz.

İsim
e-posta
telefon
Finzoom’dan Haberler için Üye olmak istiyorum.
(E-postanız ve telefonunuz yorumlarda gösterilmeyecektir.)
Yorumunuzu giriniz

Yeni bir soru veya cevap eklendiğinde bilgilendirilmek istiyorum.

Lütfen, sorularınızı ve yorumlarınızı ekleyiniz. Web sitesi editörümüz inceledikten sonra konuyla ilgili soru ve yorumları sitemizde yayınlayacaktır. Bize iletmek istediğiniz kişisel sorularınız anonim olarak cevaplandırılacaktır. Herhangi bir konuda daha detaylı bilgi ya da danışmanlığa ihtiyaç duyarsanız lütfen telefon numaranızı ve e-posta adresinizi belirtiniz. Bir problemle karşılaştığınız takdirde lütfen isim ve soyadınızı tam olarak giriniz.