Ana Sayfa
Ortaklık Programı Hakkımızda
Tavsiyeler & Haberler
Yönlendirme
Reklam
 
Tavsiyeler

Döviz Kredisi Kullanmak Ne Kadar Riskli?

Yayın Tarihi
17.06.2008


Dövize endeksli kredilerin faiz oranı açısından YTL kredilerine göre çok daha avantajlı olduğunu hepimiz biliyoruz. Fakat, siz kullanıcılarımızı yabancı paraya endeksli bu kredileri kullanmanın riskleri hakkında daha fazla bilgilendirebilmek amacıyla hazırlamış olduğumuz bu makalemizi okumanızı tavsiye ederiz. 

Dövize endeksli kredilerde iki temel risk söz konusudur:

1)    Kur Riski: Tüketicinin gelirini sağladığı para birimi dışında bir para birimi üzerinden borçlanması durumunda ortaya çıkan risktir. Kur farkının ortaya çıkması durumunda kredinin maliyeti artacaktır.
2)    Vergi Riski: Dövize endeksli krediler aynı zamanda kur farkından doğan bir vergiyle tüketiciyi karşı karşıya bırakmaktadır. Bu konu hakkında daha fazla bilgi almak için tıklayınız...

Döviz üzerinden kullandığımız kredilerde karşılaştığımız riskleri tanıdıktan sonra, bu tip kredilerde en çok talep gören para birimlerinin zaman içerisindeki değişimlerini iki ayrı dönem için gözlemleyelim. Öncelikle 2001 kriz döneminde neler olduğunu gözlemleyelim. Gözlemlerimizde kullanacağımız para birimleri Amerikan Doları, Euro, İsviçre Frangı ve Japon Yeni’dir. Bu para birimlerinde 2001 dönemindeki değişim aşağıdaki grafikte net bir şekilde farkedilmektedir.





Yukarıdaki grafiğe ve yapmış olduğumuz hesaplamalara göre döviz kurlarının %99 oranında aynı yönde hareket ettiği gözlemlenmektedir. Aşağıdaki grafiğe baktığımızda aynı para birimlerinin 2003-2008 arası hareketlerinde de durumun değişmediğini açıkça görebiliriz.



Bu nedenle yabancı para cinsinden borçlanırken dikkate almamız gereken diğer bir kriter ise faiz oranlarıdır. Para birimlerine göre konut kredisi için faiz oranları ortalama olarak aşağıdaki gibidir.


Döviz Tipi

Ortalama Aylık Faiz Oranı

JPY

% 0.43

EUR

% 0.65

USD

% 0.67

CHF

% 0.59



Bu tabloya bakıldığında yüzdesel kur değişimi açısından %99 oranında aynı riski taşıyan para birimlerinden en ugun faiz oranının Japon Yeni’ne ait olduğu açıkça görülmektedir. Fakat bu durum Japon Yeni kredilerinin en avantajlı döviz kredisi olduğunu göstermez. %99 oranında aynı riski taşıyan krediler içerisinde faiz oranının en uygun olması nedeniyle diğer para birimlerine göre daha avantajlı olduğunun bir göstergesidir. FinZoom olarak -eğer kazancınızı elde ettiğiniz para birimi borçlanmayı düşündüğünüz para biriminden farklı ise- yabancı para birimleri üzerinden kredi kullanmadan önce bir kere daha düşünmenizi öneririz. Özellikle konut kredilerinin uzun vadeli krediler olması nedeniyle bu durum sizi ileride altından kalkamayacağınız yüklerin altına itebilir.



Facebook Hesabınla Yorumla
Yorumlar ve Cevaplar
Yayınlayan   FinZoom
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 1
Yayın Tarihi   26.11.2008
Dövize Endeksli YTL Ödemeli Krediler uygulaması, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası ve Maliye Bakanlığı'nın yayınlamış olduğu mevzuat çerçevesinde, şekillendirilmiştir. Bu mevzuata uygun olarak kredi taksitlerinin ödenmesi sırasında, taksit tutarına ilaveten, varsa kur farkından kaynaklanan Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) tutarları da tahsil edilmekte ve devletin ilgili birimlerine yatırılmaktadır. Mevzuata göre BSMV ve KKDF için kur farkı matrahları farklı yöntemlerle hesaplanmaktadır. Kur Farkından Kaynaklanan BSMV' ye İlişkin Matrahın Tespiti: Matrah; (taksit içindeki anapara) X [(faiz tahakkuk dönemindeki/taksit ödeme günü döviz kuru) - (kredi kullandırımındaki döviz kuru)]*** formülüyle hesaplanmaktadır. Hesaplanan matrah üzerinden %5 oranında BSMV kesintisi yapılmaktadır. (***)Köşeli parantez içindeki çıkarma işleminin sonucu negatifse kur farkı oluşmamaktadır. Kur Farkından Kaynaklanan KKDF' ye İlişkin Matrahın Tespiti: Matrah; (kredinin kalan anaparası) X ((faiz tahakkuk dönemindeki/taksit ödeme günündeki döviz kuru)- (kredi kullandırma tarihi ve ödenmiş taksit tarihi kurlarından en yüksek olanı))*** Formulüyle hesaplanmaktadır. Hesaplanan matrah üzerinden % 15 oranında KKDF kesintisi yapılmaktadır. (***)Köşeli parantez içindeki çıkarma işleminin sonucu negatifse kur farkı oluşmamaktadır. Kredi sözleşmelerinde dövize endeksli TL ödemeli tüketici kredisi kullanan müşterilerin kur farklarına ilişkin vergi ve fonu ödemekle yükümlü oldukları belirtilmektedir. Diğer taraftan kredinin kullandırılma aşamasında imzalanan geri ödeme planında da konu ile ilgili uyarı yer almaktadır. Bu bilgiler doğrultusunda benim fikrime göre dövizle kredi kullanmak çok mantıklı gelmemektedir., Erhan

İlgili diğer makaleler
İlgili Kategoriler
Bakınız
USD/TL:5.7444 / 5.7547 EUR/TL:6.5409 / 6.5526   EUR/USD:1.1387 / 1.1387   GBP/USD:1.2743 / 1.2743
Bize ulaşın Finzoom SSS Reklam Çözüm Ortaklarımız Finansal Terimler Sözlüğü Site Haritası Gizlilik Politikamız
FINZOOM © 2010 - Tüm Hakları SaklıdırBulgaria Romania Invest in Bulgaria