Ana Sayfa
Ortaklık Programı Hakkımızda
Tavsiyeler & Haberler
Yönlendirme
Reklam
 
Tavsiyeler

APR (Yıllık Maliyet Oranı)Nedir ve Neden Önemli?

Yayın Tarihi
10.01.2008

 Bugünkü 1 doların yarinki 1 dolardan daha değerli olduğunu duymuşmuydunuz? Bu ifade her ne kadar belirsiz gibi görünsede,bu gerçekten doğru. Eğer bugün 1 dolara yatırım yaparsanız, yarın bu 1 dolar, getiri oranının kazandırdığına bağlı olarak 1 dolardan daha fazla bir değer olacaktır. Aynı zamanda bunun tersi de doğru : yarın 1 dolar ödemek, bugün 1 dolar ödemekten daha iyidir. Etki için biraz abartılmış bu ifadeler, finansal bir kavram olan paranın zaman değerine ve bu kavramın altında yatan APR ( yılık maliyet oranına ) ın anlaşılmasına dayanmaktadır.

Nitekim bugün yatırım yapılan 1 doların gelecekteki değeri, bugünden gelecekteki zamana kadar kazanılan bu gelecekteki değeri bugünkü 1 dolara eşitleyen iskonto oranı olarak adlandırılan getiri oranına bağlıdır. İskonto oranı, gelecekten bugüne geriye doğru indirgeyen bir getiri oranı gibidir. Gelecekteki bir maliyet ya da ileri bir tarihteki nakit çıkışı farklı değildir. Uygun iskonto oranıyla indirgenen gelecekteki değer,bugün hatta daha az bir maliyet değerine sahiptir.Tüketici finansmanı bağlamında bu uygun iskonto oranı, APR ( yıllık maliyet oranı )dır.

Finansal koşullarda APR, yıllık iç getiri oranını ya da bugünkü net değeri ortaya koyan uygun iskonto oranını ifade eder.Daha basit ifade edecek olursak; APR, bugün bir kredinin gerçek tüm maliyetlerini göstermekle birlikte piyasadaki farklı finansal teklifleri karşılaştırmanın en iyi ölçütüdür.

APR ‘ın anlaşılmasında başka bir önemli nokta da bileşik faizin sihirli sonucudur. Yatırımlarla her seferinde kazanılan getiri oranı,nakit getiri anapara üzerine eklenir. Bu etkiye bağlı olarak zamanla anapara artarken, bu aynı getiri oranı artacak ya da zamanla katlanarak daha fazla nakit getiri üretecektir. Aynısı iskonto oranı için de geçerlidir. Bunu tekrar ele alcak olursak; gelecekte belli bir miktar nakitin, bugünün şartlarında daha az değerdeki nakite. Çünkü bu para gelecekte arttırılacaktır. Gelecekteki bir maliyet örneğini ele alırsak: Bugün 12 ayda ödenecek 50 dolarlık bir ödeme aynı miktarda 1 ayda ödenecek miktardan daha düşük bir maliyet değerine sahiptir. Çünkü 50 dolar ücret 12 ay sonunda uzun bir sure için artmış olacaktır.

Bir kredi bağlamında ele aldığımız zaman, APR etkin olarak fiyat etiketine en yakın şey olacaktır. Düşük olan daha iyidir.Net ücretler ve komisyonların yer aldığı kredi geliri elde ettiğinde, kredinin nakit akışı pozitif bir nakit girişiyle başlar.ondan sonra her ay faiz, anapara ve kredinin vadesi boyunca hesaplanan tüm ücretlerin dahil olduğu ödemeler şeklinde negatif nakit çıkışı olarak devam eder.( örneğin aylık ödemeler )

Bir kredi için APR (yıllık maliyet oranı ) yani iskonto oranı,gelecekteki tüm bu ödemelerin şimdiki ( bugünkü )değerini ortaya koyar. Birkaç teklifi karşılaştırırken , APR çeşitli faiz oranları,komisyon ve ücretleri hesaba katarak farklı maliyetlerdeki tekliflerin eşit olarak değerlendirilmesini sağlar. Daha basit bir ifadeyle APR tüm muzları, portakalları ve armutları elmaya dönüştürür ve böylece daha kolay bir karşılaştırma yaparsınız.

Tipik ve Dinamik APR ‘lar

Genellikle finansal borç vericiler ürünleri için APR ( yıllık maliyet oranını ) açıklamak zorundadırlar. Sabit bir faiz oranı ve konulan ücretler ve komisyonlar APR denkleminde yer alır. Fakat borç vericiler sizin tam olarak ne kadar borçlanmak istediğinizi ya da ne kadar süre içinde ödemek istediğinizi bilmemeleri durumunda yapabilecekleri en iyi şey tipik APR ile hesap yapmaktır. Bu tür bilgiler her ne kadar yardımcı olsa da sizin bireysel kredi seçiminizin tam maliyetini ortaya koymaz. Aynı teklif için düzenli bir faiz oranı ve ücret yapısı varken her kredi miktarı ve geri ödeme süresi için farklı bir APR sonucu verecektir. % 100 tam sonuç elde etmek için APR dinamik hesaplanmalıdır.

Örnek vericek olursak ; X bankası miktarı 5 000-10 000 $ arası ve geri ödemesi 1,2 ya da 3 yılda olan esnek bir kredi ürünü sunuyor.Bu kredi için faiz ve ücretler aşağıdaki gibidir.

· Tüm kredi vadesi boyunca sabit faiz oranı % 10

· Başvuru değerlendirme ücreti 100 $ ,

· Aylık hizmet ücreti % 0.25 , her ay kalan anapara üzerinden hesaplanır.

Bu tek kredi ürünü için hesaplanan APR ne kadar ve hangi vadeyle borç almak istediğize bağlı olarak aşağıda gösterildiği gibi değişecektir.



Kredi Miktarı



$5,000

$6,000

$7,000

$8,000

$9,000

$10,000

Ödeme Sayısı

12

22.67%

21.14%

20.06%

19.25%

18.63%

18.14%

24

18.39%

17.61%

17.06%

16.64%

16.32%

16.07%

36

16.92%

16.39%

16.02%

15.74%

15.52%

15.35%

Örneğin 24 aylık kredi için APR hesaplamak için X bankası en düşük APR % 16.07 yayınlayabilir ve bu tipik APR olarak adlandırılır. Eğer siz geri ödeme süresi olarak 24 seçmiş ama miktar olarak 5 125 $ kredi almak isteseydiniz, sizin şu an için APR maliyetiniz % 18.28 olacaktı.

Tüm bankalar arasından en iyi krediyi almak isterken tipik APR a dayalı bir karşılaştırma yapmak sizi yanıltacaktır. Evet tipik APR tüm teklifleri elmaya dönüştürür ama sadece elma başına maliyeti hesaplayarak bunu yapar ama elmaların büyüklüğünü dikkate almaz. Herkesin aynı elmayı istemesi çok zor. Dinamik hesaplanan APR kilogram başına maliyeti verir.

Sadece www.finzoom.com da kendi kişisel koşullarınızı girerek tüketici kredileri, taşıt kredileri ve konut kredileri için piyasadaki tüm banka teklifleri için dinamik hesaplanmış APR la karşılaştırabilirsiniz.




Facebook Hesabınla Yorumla
Yorumlar ve Cevaplar
Yayınlayan   HALİME
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 1
Yayın Tarihi   15.01.2008
Tüketici kredisi kullanan bir yakınım krediyi ödemeden ölmüştür.Kendisinden kredi hayat sigorta primi kesilmiştir.Mirasçılarından banka bu krediyi tahsil etmiş.KREDİ 2005 YILINDA ALINMIŞ .öDEDİKLERİ MİKTARI SİGORTADAN ALABİLİRLER Mİ
Yayınlayan   cevdet özgül
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   18.02.2008
hepsi çok güzel yapılmış teşekkürler
Yayınlayan   hamza nadir
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   20.03.2008
48 ay vadeli sıfır km araç için kredi kullanacağım.Nelere dikkat etmeliyim? teşekkürler
Yayınlayan   abdullah
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 2
Yayın Tarihi   14.04.2008
ben kredi kartı cıkarmak istiyorum nasıl başvurmam gerekir
Yayınlayan   vedat Hanay
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   23.05.2008
kredi kartları sayfaları açılmıyor bilgi istiyorum
Yayınlayan   özgür
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   07.06.2008
şeker bank ağrı şubesi müşterisiyim esnafım ve bankada gereken ilgiyi bulamıyorum çalışanların zaafı var
Yayınlayan   bahri
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   25.09.2008
20000 ytl bayram kredisi istiyorum kefilsiz ya evet den yada hayır uğraştımayın bizi ltf
Yayınlayan   murat kartal
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   16.03.2009
Merhaba. Ben 1500 TL kredi çekmek istiyorum.Miktar zaten az olduğundan dosya ücreti vs. ödemek istemiyorum.Bu şartlarda kredi bulmam mümkün mü? Eğer varsa seçeneklerim nelerdir?Teşekkür ederim.
Yayınlayan   sonerkosa
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   14.04.2009
borcumu kapatmak için
Yayınlayan   mustafa
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 0
Yayın Tarihi   18.02.2010
Oylama Yorumu
bence iy arkadaşlar
Yayınlayan   Gökhan
Puanlama: Toplam Puanlama Sayısı: 1
Yayın Tarihi   26.02.2010
Oylama Yorumu
Arkadaşlar sorularınızı info@finzoom.com adresine yazarsanız yardımcı olmaya çalışırız. Takdir edersiniz ki, bütün soruları buradan takip etmek zor oluyor.

USD/TL:4.7524 / 4.7609 EUR/TL:5.4833 / 5.4932   EUR/USD:1.1538 / 1.1538   GBP/USD:1.3142 / 1.3142
Bize ulaşın Finzoom SSS Reklam Çözüm Ortaklarımız Finansal Terimler Sözlüğü Site Haritası Gizlilik Politikamız
FINZOOM © 2010 - Tüm Hakları SaklıdırBulgaria Romania Invest in Bulgaria